27歲的楊嬌陽是天臺(tái)的“名人”，2007年浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院大專畢業(yè)，2008年她辭去會(huì)計(jì)工作，回到天臺(tái)承包土地種糧，多次被評(píng)為省級(jí)優(yōu)秀種糧、售糧大戶，目前承包的土地面積已達(dá)1500畝，光去年的糧食總產(chǎn)量就達(dá)到84.4萬公斤。

    “我在2008年、2009年參加好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，中間幾年沒有參保，今年接到鎮(zhèn)里通知后，準(zhǔn)備參保。”至于沒有參保的原因，楊嬌陽解釋，“工作太忙，沒有重視起來，忘了。”

    楊嬌陽告訴記者，她種糧以來這幾年，總體上風(fēng)調(diào)雨順，沒有大的災(zāi)害，所以，對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能發(fā)揮多大的作用，心里沒底。

    農(nóng)民和承保機(jī)構(gòu)積極性都不高

    我市地處東南沿海，自然災(zāi)害頻繁，特別是夏秋時(shí)節(jié)多發(fā)的臺(tái)風(fēng)、暴雨、海潮、旱災(zāi)等，造成的農(nóng)業(yè)損失慘重。

    農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有時(shí)間、空間的高度相關(guān)性及廣泛的伴生性，這些都使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨高風(fēng)險(xiǎn)和高損失率，如果按商業(yè)化原則運(yùn)作農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，則農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率必然很高，多數(shù)農(nóng)民無力承擔(dān)。

    另外，我市農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模分散和對(duì)農(nóng)業(yè)收入依賴度下降，讓農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期也下降，再加上缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡管有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府直接補(bǔ)貼投保農(nóng)戶，農(nóng)戶只需交納少量的保費(fèi)，但農(nóng)民的積極性還是不高，有效需求低下。

    現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)險(xiǎn)投保的農(nóng)戶大多是小規(guī)模種養(yǎng)業(yè)經(jīng)營(yíng)戶。小戶投保為主，不僅要逐戶收費(fèi)，而且要逐戶核保，損失發(fā)生后要逐戶查勘定損，逐戶理賠，工作量大，難度也大。

    再加上政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是，保費(fèi)低，保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣；不以營(yíng)利為目的，盈余逐年滾存，以備大災(zāi)之年。這些都在一定程度上影響了保險(xiǎn)公司的積極性。

    建立完善制度，任重道遠(yuǎn)

    政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的完善是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程。我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，建立完善的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度任重道遠(yuǎn)。

    市發(fā)改委體制改革處處長(zhǎng)趙時(shí)明分析了目前我市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的不足：由于主動(dòng)愿意經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體有限，難以形成有效市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，影響了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向更深、更高層次發(fā)展；

    政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍存在承保范圍偏窄，農(nóng)戶在遭受嚴(yán)重旱災(zāi)損失時(shí)“望險(xiǎn)興嘆”，承保范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)大；

    農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買率太低所導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率太低；

    與美國(guó)承保超過100個(gè)品種相比，承保品種遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，經(jīng)營(yíng)模式有待完善。

    趙時(shí)明解釋，這不僅僅是我市存在，也是各地普遍遇到的問題。完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，這一過程，美國(guó)用了100年，歐洲用了60年、日本用了40年。

    社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益如何兼顧

    人保財(cái)險(xiǎn)臺(tái)州分公司主要負(fù)責(zé)人許江峰告訴記者，政策性農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)歷了試點(diǎn)摸索、發(fā)展、虧損、調(diào)整再到基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的幾個(gè)階段，險(xiǎn)種可持續(xù)發(fā)展能力有效增強(qiáng)，覆蓋面逐步恢復(fù)。

    盡管情況有所好轉(zhuǎn)，但累計(jì)口徑整體業(yè)務(wù)仍處于虧損狀態(tài)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2006年至2011年，人保財(cái)險(xiǎn)臺(tái)州分公司累計(jì)已結(jié)賠款5255萬元，未決賠款148萬元，最多年份財(cái)務(wù)口徑虧損超600萬元。

    “另外，讓我擔(dān)心的是業(yè)務(wù)質(zhì)量還未經(jīng)受真正大災(zāi)的檢驗(yàn)。”許江峰告訴記者，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從2006年開辦至今，臺(tái)州未遭受臺(tái)風(fēng)正面登陸的襲擊。2009年開始的農(nóng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整雖在2011年顯現(xiàn)利潤(rùn)效益，但實(shí)際還需計(jì)提約136萬元的全省巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，預(yù)留2012年二次賠款金額，利潤(rùn)只能保本。

    具體實(shí)施也有不少問題，比如有多地反映畜牧系統(tǒng)在能繁母豬耳標(biāo)佩戴、信息化錄入管理上執(zhí)行不到位。比如，個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)只佩戴耳標(biāo)，不錄入母豬品種、畜齡等關(guān)鍵信息或隨意錄入信息等，這些給經(jīng)營(yíng)單位開展正常續(xù)保服務(wù)工作造成很大困難，有的還引起部分農(nóng)戶的誤解和不滿。

    另外，農(nóng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高度集中的特性必然導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不能單獨(dú)靠一個(gè)險(xiǎn)種實(shí)現(xiàn)自負(fù)盈虧，可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，一些地方缺少對(duì)共保體單位非農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的扶持政策。